Riester-Fondssparplan UniProfiRente/4P

Mit der UniProfiRente/4P nutzen Sie die Chancen der Aktienmärkte so lange wie möglich, sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlphase. Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen sind dabei zum Beginn der Auszahlphase garantiert. Dank der Anlage in Fonds kann die monatliche Auszahlung im Verlauf der Auszahlphase noch steigen, aber nie unter den garantierten Betrag fallen.

• Lebenslang eine "exzellente Renten-Höhe"¹⁾: Während der leistungsstarken Auszahlphase genießen Sie lebenslang eine attraktive zusätzliche Rentenzahlung.
• Hohe Ertragschancen – 100 Prozent Garantie: Da Ihre Einzahlungen bis zu 100 Prozent in Aktienfonds investiert werden können, können Sie von höheren Ertragschancen profitieren. Gleichzeitig sind Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase garantiert.
• Staatliche Förderung²⁾: Ihre Einzahlungen werden mit Zulagen gefördert. Durch den Sonderausgabenabzug sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.
• Von Finanztest empfohlen: Die unabhängigen Experten von Finanztest haben in der Ausgabe 10/2013 UniProfiRente/4P von Union Investment positiv bewertet und empfohlen. Die Auszahlphase lobt Finanztest ausdrücklich: "Union bietet die höchste garantierte Zahlung".
  
• Rundum sorglos und bequem: Mit der UniProfiRente/4P entscheiden Sie sich für eine Riester-Rente, die Ihnen einfachen Zugang zur staatlich geförderten Altersvorsorge
  bietet.
• Langfristig profitieren: Je früher Sie mit dem Riestern anfangen, umso länger nutzen Sie die Ertragschancen an den internationalen Kapitalmärkten.

• Kursschwankungen aufgrund von marktbedingten Faktoren, Wechselkurs- sowie Ertragsrisiken³⁾
• Kursschwankungen aufgrund von Zahlungsverzug/ -unfähigkeit einzelner Aussteller bzw. Vertragspartner³⁾
• Kursschwankungen aufgrund einer Konzentration des Risikos auf einen bzw. wenige Emittenten³⁾
• Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Zusammensetzung des Fonds und/ oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken³⁾
• Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern und der Konzentration des Risikos auf spezifische Länder und Regionen (politische und wirtschaftliche Einflüsse)³⁾
• Zusätzlich in der Auszahlphase: Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich.

^{1) Quelle: Studie "Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten", Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: August 2012.
2) Begrenzt auf den Förderhöchstbetrag nach § 10 a EStG (pro Jahr 2.100,– Euro).
3) Diese Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beiträge zum Beginn der Auszahlphase begrenzt.}

Der Staat unterstützt alle, die privat für Ihr Alter vorsorgen, mit der so genannten Riester-Förderung. Die volle Zulage erhalten Sie, wenn Sie mindestens vier Prozent Ihres beitragspflichten Vorjahres-Bruttoeinkommens sparen (maximal 2.100 Euro pro Jahr inklusive der Zulagen). In der folgenden Tabelle haben wir die einzelnen Zulagen und Förderbeträge zusammengestellt:

Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern. Die genaue steuerliche Behandlung ist abhängig von Ihren persönlichen Verhältnissen und vorbehaltlich der Änderung steuerrechtlicher Rahmenbedingungen.

^{1) Berufseinsteiger, die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.}

Bei der UniProfiRente/4P werden Ihre Einzahlungen und Zulagen in der Ansparphase in den Aktienfonds UniGlobal oder in den Rentenfonds UniEuroRenta angelegt. Vorhandenes Vermögen im UniGlobal schichten wir kostenlos in den UniEuroRenta um. Dies geschieht automatisch nach einem festgelegten Konzept, das vor allem die verbleibende Vertragslaufzeit und die individuelle Depotsituation berücksichtigt. Auf Wunsch können Sie auch selbst eine Teil- oder Komplettumschichtung von Vermögen im Aktienfonds UniGlobal in den Rentenfonds UniEuroRenta veranlassen. Eine Rückumschichtung vom UniEuroRenta in den UniGlobal findet nicht statt.

Union Investment hat das Ziel, Ihnen bereits ab dem ersten Monat einen möglichst hohen Betrag auszuzahlen. Daher wird Ihr Depot täglich nach einem festgelegten Konzept überprüft, ob dessen Zusammensetzung weiter verbessert werden kann: Je nach Situation kann Ihr bereits angespartes Vermögen mehrheitlich in eher sicherheits- oder chancenorientierte Fonds investiert sein. Das Konzept verfolgt damit eine doppelte Strategie: Ihr Vorsorgevermögen abzusichern und gleichzeitig Chancen zu seiner Vergrößerung zu nutzen.

^{* Quelle: Studie "Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten", Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: August 2012.}

Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Ansparphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden zur Abgeltung der Abschluss- und Vertriebskosten Ausgabeaufschläge erhoben. Diese können Sie den jeweiligen Produktinformationen entnehmen. Neben den Abschluss- und Vertriebskosten fallen während der Ansparphase weitere Kosten an. Die Höhe dieser Kosten können Sie der Gesamtkostenquote entnehmen, die in den folgenden Informationen zu den Fonds angegeben ist. Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Auszahlphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden keine Ausgabeaufschläge erhoben. Die weiteren anfallenden Kosten während der Auszahlphase können Sie ebenfalls den nachfolgenden Informationen entnehmen.

Nutzen Sie den UniProfiRente/4P-Rechner, um in wenigen Schritten Ihre voraussichtliche monatliche Rente mit dem Riester-Fondssparplan von Union Investment zu ermitteln.

^{* Quelle: Studie "Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten", Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: August 2012.}